处理牌照资质核验与资产承接的整整三天里，顾晴空几乎没睡过一个囫囵觉。

省金融监管局对持牌机构的偿付能力与风控抓得极严，要求重组团队必须配备持有顶格牌照的资深精算师签字背书。

为了把这个合规硬指标堵上，顾晴空火急火燎动用顶级猎头，砸下两百八十万年薪，才从省城一家合资巨头挖来这尊监管局认可的定海神针。

张鹤，四十二岁，北美精算学会精算师，前跨国巨头亚太区首席风险定价总监。

两百八十万请回来的合规吉祥物，架势十足。

顾晴空面上波澜不惊，眼底却掠过一丝无可奈何。

“顾总，顾博士。”

张鹤慢条斯理地解开西装纽扣，指尖推了推镜架，带着居高临下的专业审视，将最厚的那本报告推向桌心，里面有他准备好的五十四项免责条款，以及四级健康告知回溯。

“根据国家肿瘤中心近十年的理赔数据测算，中国成年女性恶性肿瘤年发病率约千分之二点八，晚期重症的人均直接医疗耗费高达三十七万元。”

“商业保险的底线是用规则将带病、亚健康以及潜在高赔付群体彻底隔离在墙外。”

“配合一百八十天等待期，我建议年费基准定为一千八百元，首期锁定两千名优质健康白领内测。唯有这样，才能确保年终报表维持百分之二十以上的确定性结余，顺利通过监管核查。”

顾晴空垂眸，目光在翻开的扉页上停了半秒。

【……

既往乳腺结节三级、子宫肌瘤、HPV感染全线免责。

非定点公立机构外购靶向药、基因筛查、生物治疗一概除外。

投保前五年体检指标异常未主动申报，平台单方除名且沉淀金不退。

……】

字字句句，密不透风。

“报告写得挺考究。”顾晴空随手合上文件夹，推回桌面正中，“但这五十四条，晴空互助一条都不留。”

张鹤脸上的淡漠出现了一丝裂纹，脸上带上专业精英被外行冒犯后的讥诮。

顾晴空神色清淡看向众人。

“跟大家说说，我对接下来这款产品的要求。”

“第一，全病种。不设特定门槛，门诊、住院、特药全覆盖。”

会议室响起几道压抑的抽气声。

“第二，零门槛取消一切免责除外项。只要通过真实认证、排除恶意骗保，原先被传统商险拉黑的结节、增生、病毒携带者，全额纳入互助底池。医保报完剩下的全额直付，没医保的全额直付。”

张鹤气极反笑，带着近乎俯瞰狂妄者的怜悯。

“全病种？零门槛？连感冒发烧、痛经复查都报？这个口子一开，哪怕收一万块年费，资金池也撑不过一个月。”

“年费？”

顾晴空抬起眼睫，眼尾扬起一丝散漫的嘲意。

“采用动态平准分摊机制，每月合理医疗支出由全体成员平摊，多退少补，每人每月封顶扣费……”

顾晴空顿了顿，抬着下巴，等待着张鹤的表情，继续说道：“九块九毛钱。”

“九块九？”

张鹤整个人僵在皮椅上，犹如看着一个怪物：“九块九连挂号都不够！”

任易适时抬头，十指在键盘上翻飞，蓝光映亮了她清瘦的脸颊，“张总监，传统精算模型是基于病发后被动赔付测算的。但当人敢于就医，不把小病拖成大病，只要把肿瘤干预节点前置到原位癌甚至癌前病变，靶向根治率提升至百分之九十以上，后期晚期重症的赔付概率会断崖式下跌百分之七十。九块九的分摊极限，在数学逻辑上可以平准。”

张鹤像在看一群毫无常识的臆想症患者：“理论，只是实验室的乌托邦。”

顾晴空扫过满室肃然的高管，声音清越：“纸上谈兵的人才会止步于理论。现在我们要做的，是让理论变成第一个案例。”

张鹤跌落在椅子上，喃喃自语：“疯了，彻底疯了。”