前民康保险那块发黄的镀金招牌三天前被彻底拆卸，换上了晴空互助的哑光铝合金标牌。

阳光穿过落地窗照在胡桃木会议桌上，长桌左侧坐着晴空互助刚履新的核心管理层。

任易，二十八岁，沪城大学保险精算与社会保障学双料博士，前民康保险产品研发部的应届管培生，现在被任命为晴空互助CEO。

顾晴空单手撑着下颌，投影幕布上滚动着国内排名前五的大型险企近三年的财报拆解。

她看向任易：“原民康保险全盛时期，一年保费收入八十个亿，净利润十二亿。这些钱到底流向了哪里？”

任易推了推镜框，切换到一张层级分明的柱状剖析图。

随着投影翻动，传统商业保险的盈利结构被逐层拆解。

【八十亿的保费里，整整三十五个亿被线下层级森严的代理人网络直接抽干，多层级的团队返点、总监激励与豪华游轮培训吞噬了首年近半的保费；十五个亿砸向了铺天盖地的楼宇广告与互联网流量买断.

另有八个亿常年供养着庞大的法务精算团队，专门负责在免责条款里打补丁以应对理赔诉讼。

真正最终穿透到病患床前用于医疗给付的资金，只有二十二个亿。

综合赔付率不足两成八。】

普通家庭咬牙挤出的一百块钱保命钱，有七十二块在进医院大门前就被庞大的营销手段消化殆尽。

会议室内的老员工纷纷低下了头，身处行业泥潭多年，这套吃人不吐骨头的运转逻辑他们比谁都清楚。

“既然看清楚了，那就简单了。”

顾晴空抬手比划了一个切断的手势。

“第一件事：全面解散原民康遗留下来的全部线下金字塔销售团队，永久取缔所有代理人制度。晴空互助从今天起不设一名专职销售，不给任何渠道返点一分钱佣金。”

“第二件事，清零所有广告、营销和流量采买预算。不管是互联网信息流还是分众传媒的电梯屏，一分钱不投。晴空互助不买热搜，不请代言人，不做品宣公关。”

会议室内安静得落针可闻。

任易作为学院派，她曾在论文里无数次抨击代理人制度的吸血本质，但当这柄手术刀如此极端地切下来时，极度的职业惯性依然让她感到窒息。

保险的基石是大数法则。

没有中介扫楼，没有广告轰炸，新增用户从何而来？若是缺乏持续的现金流蓄水，一旦遭遇群体性重疾兑付，赔付支出瞬间就会击穿资金底线，按照监管条例，等待公司的只有立即接管与技术性破产。

顾晴空指节微屈，轻扣着桌面。

“我们要做的，是一个彻底剔除所有金融衍生属性与中间利润的穿透式直付资金池。没有中间商抽成，没有理财生息，所有成员的缴纳金点对点汇拢，谁生病，账目公开，资金直接划拨给医疗机构和患者账户，全流程穿透可查。”

“顾总，监管局对非传统直付业务的偿付风险审查极严。”顾易扶了扶镜框，飞速提醒，“三年前几家打着互助旗号的擦边平台爆雷，就是因为资金链断裂导致群体挤兑，被监管直接清退。如果我们拿不出无可挑剔的风险阻断方案，省局的初审预审绝对不会签字。”

顾晴空坐直身子，神色冷峻。

“那就给监管递一份让他们挑不出毛病的退出方案。”

“法务部牵头各部门制定有序退出预案，”顾晴空回想着系统里那份被封杀的方案写了什么，“资金池实行点对点动态核销，一旦账户结余连续两个月低于当期应赔付总额的百分之八十，系统自动进入三十天冷静观察期。若冷静期满依然无法恢复安全阈值，平台立即依法启动清算与终止程序。”

任易追问：“顾总，如果触发冷静期清算，那些已经在治疗周期里、正等着后续靶向药报销的晚期重症患者怎么办？”

会议室内再度安静下来。

顾晴空神色冷淡，慢条斯理地抛出了早已想好的方案。

“清算程序归清算程序。把条款加上：设立晴空母公司履约连带保障，只要是在平台存续期间确诊并进入报销名册的重疾女性，晴空科技承担全额连带兜底，砸锅卖铁也必须把她们后续的放化疗和靶向药费用全部包圆。至于清算后不再接收新成员导致的资金池自然萎缩，那就让它萎缩。要是母公司亏光了就关门大吉，我又不是开印钞厂的，有多大碗吃多少饭。”

晚期重疾靶向药就是深不见底的吞金巨兽，单人年花费动辄几十万。只要让母公司背上这个无限连带清偿敞口，系统判定的法定负债率分分钟就会被这批长期特药支出彻底拉爆。

这简直是她能构想出的最完美、最合规的系统百倍现金放血阀。

任易整个人僵在了原地。

过往的记忆如潮水般在她脑海中翻涌。

她想起了在民康实习时，那些拿着被拒赔的病历在理赔大厅痛哭失声的家属，想起了法务团队用放大镜在免责条款里寻找字眼挑刺的冷漠嘴脸，也想起了毕业答辩时导师对她“去中心化保障模型”不屑一顾的评语：资本市场里，没人会为廉价的善意买单。

然而此刻，坐在眼前的年轻总裁，却神色漠然地将母公司的身家性命全盘压了上去。

任易眼眶微红，顾晴空嘴角不易察觉地抽动了一下。

这姑娘一脸要为真理殉道的狂热神情是怎么回事？

顾晴空抬手按了按太阳穴，压下心头的荒谬感。